L’approssimarsi del mese di Agosto ed il pensiero alla vacanze non stimola di certo nel lettore riflessioni profonde come quelle sottostanti al titolo dell’articolo ma riteniamo che lo spunto offerto dal sondaggio IPSOS effettuato in esclusiva per PLUS 24 (Sole 24 Ore di sabato 24 luglio 2010) sia davvero interessante e meritevole di immediato approfondimento.
Il sondaggio ha inteso misurare il grado di fiducia dei risparmiatori nei confronti del sistema (regole, leggi, controlli, Authority) preposto alla tutela del risparmio nel nostro Paese: ne è emerso che il 62% degli intervistati ha poco o per nulla fiducia nel citato sistema.
Gli scandali finanziari vissuti negli anni scorsi (Parmalat in primis) hanno evidentemente lasciato il segno in termini di fiducia del risparmiatore ma quello che emerge è anche un quadro nel quale, accanto alla scarsa fiducia nella tutela del proprio denaro, si denota anche una scarsa conoscenza e/o notorietà degli organismi preposti al controllo con percentuali molto basse ad esempio per ISVAP (controllo sulle assicurazioni) e COVIP (controllo sui fondi pensione).
Evidentemente anche dal punto di vista dell’informazione e soprattutto della cultura finanziaria si deve fare ancora molto nel nostro Paese, magari introducendo una formazione di base già all’interno del sistema scolastico obbligatorio, per cercare di colmare una distanza tra risparmiatore e mondo della finanza inteso in senso ampio che ci sentiamo di raffigurare come una delle principali cause della sfiducia nel sistema di tutela.
Sicuramente anche l’atavica lentezza del nostro sistema giudiziario alimenta tale sfiducia considerando le attese cui è sottoposto il risparmiatore che ricorre alla via giudiziale per la tutela dei propri diritti. Tuttavia in questo ambito qualcosa si muove almeno dal punto di vista delle possibilità per il risparmiatore: dallo scorso ottobre è attivo l’arbitro bancario finanziario per la definizione in via stragiudiziale di controversie in materia di conti correnti, prestiti, mutui e dal prossimo dicembre sarà operativa la camera di conciliazione e arbitrato presso la Consob per le controversie nei rapporti contrattuali tra investitori ed intermediari.
In questo contesto per il risparmiatore, anche al fine di prevenire al massimo l’insorgere di problematiche future, può essere di grande utilità farsi assistere da un professionista qualificato che lo affianchi nell’approccio al mondo della finanza che, dati alla mano, è visto come irto di pericoli ed insidie anche per il risparmiatore più evoluto. E la figura del consulente finanziario indipendente si inserisce con una valenza multipla per il risparmiatore:
- Nella fase decisionale di allocazione dei propri risparmi fornisce consulenza, assistenza, trasmissione di cultura finanziaria e di informazioni personalizzate per le esigenze del singolo risparmiatore che acquisisce in tal modo consapevolezza delle scelte che opera affrancandosi così dal clima di sfiducia che abbiamo testè citato;
- Nella fase di revisione o di verifica delle proprie scelte pregresse e di analisi di potenziali problematiche subite o subendi gode di un’assistenza qualificata e professionale circa le migliori strade da intraprendere per la propria tutela, fino alla redazione di perizie, analisi e pareri utili ai professionisti preposti (avvocati) alla gestione delle situazioni più problematiche.
Reperire questi professionisti non è difficile: sul sito veroconsulente.it si può trovare l’elenco delle decine di studi professionali come lo scrivente che in tutto il Paese forniscono questi servizi professionali ai risparmiatori con il valore aggiunto delle sinergie derivanti dall’Associazione Nazionale (Nafop) fonte di interscambio esperienziale.
Fabio Perna – Studio di consulenza finanziaria indipendente Tivoli Service – http://www.tivoliservice.it
